Seja para ter um dinheiro extra no mês ou facilitar o pagamento de compras, ter um cartão de crédito sem anuidade é uma excelente opção para sua vida financeira.
Dessa maneira, selecionamos os 15 melhores cartões sem anuidade do mercado para você escolher o mais adequado às suas necessidades e estilo de vida. Vamos lá?
O que é anuidade?
Anuidade é uma taxa cobrada pelas instituições para manutenção do cartão de crédito. Ela pode variar de acordo com a modalidade do cartão e a bandeira.
Sendo assim, cartões considerados de alta renda, como Mastercard Black ou Visa Infinite, costumam ter um valor de anuidade maior.
Como conseguir um cartão sem anuidade?
A maioria das instituições oferece cartões sem anuidade, no entanto, para consegui-los, é importante pesquisar as opções disponíveis, considerar suas necessidades e requisitos de cada cartão, como renda mínima e critérios de gastos.
9 melhores cartões de crédito sem anuidade
1. Cartão Anuidade Zero Will Bank
Nota no Reclame AQUI: 7,8 – Bom
O Will Bank, antigo Meu pag!, é a escolha ideal para quem busca um banco digital completo, oferecendo conta digital com rendimentos acima da poupança e cartão internacional com benefícios Mastercard Standard.
2. Cartão de Crédito Banco PAN
Nota no Reclame AQUI: 7,3 – Bom
Com o PAN Zero Anuidade, o Banco PAN oferece um clube de benefícios com descontos exclusivos em diversas lojas. Além disso, outras variantes podem ter anuidade zero dependendo do seu volume de compras.
3. Cartão de crédito Inter
Nota no Reclame AQUI: 7,9 – Bom
O Inter, um banco digital, oferece o Inter Loop para acumular pontos a cada gasto no cartão, além de benefícios como pagamento por aproximação e um cartão virtual.
4. Cartão Sofisa Direto
Nota no Reclame AQUI: 8,3 – Ótimo
Ideal para quem busca aliar as finanças do dia a dia com investimentos, o cartão da conta digital Sofisa Direto é prático, sem anuidade e ainda oferece aos clientes a opção de cartão virtual.
5. Cartão Pão de Açúcar Internacional
Nota no Reclame AQUI: 7,5 – Bom
Para os clientes do Pão de Açúcar, o cartão Pão de Açúcar Internacional é uma excelente opção, oferecendo descontos interessantes no supermercado, além de ser sem anuidade.
6. Cartão Zero Anuidade Itaú Uniclass
Nota no Reclame AQUI: 7,5 – Bom
Com limite de até 50 mil reais, o cartão Itaú Uniclass oferece todos os benefícios exclusivos da bandeira Visa, além da vantagens pertencer a modalidade Signature.
7. Cartão Santander SX
Nota no Reclame AQUI: 6,3 – Regular
O Cartão SX, antigo Santander Free, oferece descontos exclusivos em lojas parceiras da Esfera, com anuidade praticamente zero.
Para garantir a isenção da anuidade do cartão Santander SX basta gastar a partir de R$ 100,00 ou cadastrar o CPF e Celular como chave Pix no banco. Do contrário, será cobrada uma anuidade no valor de R$ 33,25.
8. Cartão Bradesco Neo Visa Platinum
Nota no Reclame AQUI: 5,8 – Ruim
O Bradesco Visa NEO Platinum oferece diversos benefícios e descontos em parceiros, com anuidade zero a partir de gastos mensais de apenas 100 reais por fatura.
9. Cartão Click Platinum
Nota no Reclame AQUI: 7,5 – Bom
O Itaú Click oferece benefícios Platinum com anuidade zerada, com a possibilidade de escolher entre as bandeiras Mastercard ou Visa.
Como escolher o melhor cartão de crédito sem anuidade?
Para escolher o melhor cartão de crédito sem anuidade, é importante considerar alguns fatores-chave, como a política de recompensas, taxas de juros, limites de crédito, benefícios adicionais e a facilidade de uso.
Verifique se o cartão oferece cashback, milhas aéreas, pontos de recompensa ou outros benefícios que se alinhem com seu estilo de vida e gastos. Além disso, certifique-se de comparar os termos e condições de vários provedores para encontrar a opção que melhor atenda às suas necessidades financeiras.
É possível negociar a anuidade de um cartão?
Sim! Algumas instituições permitem que os clientes façam essa negociação. Isso porque existem muitos cartões no mercado e os bancos acabam preferindo deixar de lado essa taxa a perder o cliente.
Dessa maneira, se você possui um bom relacionamento com seu banco, paga as faturas em dia e quer negociar a anuidade de um cartão de crédito, pode considerar os seguintes passos:
- Entre em contato com a empresa emissora do cartão e explique educadamente sua situação financeira e o motivo pelo qual deseja reduzir ou eliminar a anuidade;
- Destaque sua lealdade como cliente e qualquer histórico positivo de pagamento ou uso responsável do cartão;
- Pesquise ofertas de concorrentes que ofereçam condições mais favoráveis e use essas informações como argumento durante a negociação;
- Esteja aberto a compromissos, como gastar uma quantia mínima ou manter um saldo mínimo no cartão em troca de uma redução ou isenção da anuidade;
- Se não obtiver sucesso na negociação, considere transferir seu saldo para um cartão de crédito sem anuidade ou com taxas mais baixas.
Perguntas frequentes
Muitas dúvidas podem surgir quando o assunto é cartão sem anuidade, sendo assim, separamos as principais questões e respondemos para facilitar. Veja:
O que é um cartão de crédito sem anuidade?
Um cartão de crédito sem anuidade é um cartão que não cobra taxas anuais de manutenção.
Normalmente os bancos cobram dos clientes um valor anual, que pode ser dividido durante os meses, para uso do cartão. Nos cartões sem anuidade essa taxa não é cobrada.
Quais são os benefícios de um cartão de crédito sem anuidade?
Os benefícios incluem economia de custos, flexibilidade financeira e, às vezes, recompensas e benefícios adicionais.
Além disso, com um cartão de anuidade, se você não gastar nada sua fatura vem totalmente zerada, sem preocupações.
Qual é a diferença entre um cartão de crédito sem anuidade e um cartão de crédito com recompensas?
A principal diferença é que um cartão sem anuidade não cobra taxas anuais, enquanto um cartão com recompensas oferece benefícios específicos com base nos gastos do usuário.
Existe alguma taxa oculta associada a cartões de crédito sem anuidade?
Normalmente, não deve haver taxas ocultas associadas a um cartão de crédito sem anuidade, mas é sempre importante verificar os termos e condições.
Quais são as melhores práticas para usar um cartão de crédito sem anuidade de forma responsável?
Use o cartão com responsabilidade, pagando o saldo integralmente e dentro do prazo, e evitando gastos excessivos para manter um histórico de crédito positivo.
Vale a pena ter um cartão sem anuidade?
Ter um cartão sem anuidade pode ser uma excelente maneira de economizar dinheiro a longo prazo, desde que você se atente às condições e benefícios oferecidos por cada cartão.
Certifique-se de escolher um que atenda às suas necessidades de consumo e estilo de vida, garantindo que você aproveite ao máximo os benefícios sem custos adicionais.
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