Calculadora de Investimentos

Como utilizar a calculadora de investimentos?

1. Selecione o tipo de investimento (CDB/LC, LCI/LCA ou Tesouro);
2. Selecione o tipo de rentabilidade (Pré, Pós ou IPCA);
3. Preencha o valor do investimento inicial;
4. Preencha o valor do investimento mensal;
5. Coloque o prazo em anos* ou meses;
6. Informe a rentabilidade do investimento em termos anuais ou mensais;
7. Clique em CALCULAR e veja o resultado.

*Considere o ano como tendo 360 dias, que é a convenção utilizada nos cálculos de finanças e contabilidade.

A resposta será o seu saldo bruto e líquido após ter feito seu investimento no prazo definido e com a rentabilidade informada.

Como funciona o simulador de investimentos renda fixa?

A calculadora de investimentos renda fixa funciona para comparar a rentabilidade de diferentes tipos de títulos de renda fixa.

O simulador de investimento de renda fixa calcula de forma simples quanto vai render o seu dinheiro após uma aplicação a uma determinada taxa e período.

O cálculo do simulador de investimentos leva em consideração os aportes feitos durante o tempo (investimento mensal), além do valor inicialmente aplicado.

Dessa forma, será possível entender quanto será acumulado ao final de um determinado período investindo seu dinheiro na aplicação escolhida.

Porém, é importante lembrar que o tipo de investimento escolhido é importante, porque existem títulos com tributação diferente.

Dessa forma, o Simulador de Investimentos vai poder entregar o retorno líquido (já descontado o imposto) mais exato.

A rentabilidade pode ser de três tipos:

Prefixada: o rendimento já é conhecido na data da aplicação e não varia no decorrer do tempo;

Pós fixada: o retorno varia de acordo com um índice de referência, como o CDI; e

IPCA (híbrida): com o IPCA, o rendimento é a variação da inflação mais uma taxa prefixada.

Sendo assim, podemos entender que a rentabilidade informada é apenas uma projeção do retorno que poderá ser obtido durante o período de investimento.

Isso se deve ao fato dos índices do mercado financeiro sofrerem mudança ao longo do período, a rentabilidade esperada pode acabar não sendo vista na prática.

O que é o rendimento real nos investimentos?

O rendimento real nos investimentos é a taxa de retorno obtida após a dedução da inflação. 

Funcionando como um indicador importante que leva em consideração o impacto da inflação no poder de compra do investidor.

Por isso, ao fazer simulações para escolher produtos financeiros que irá investir, é preciso considerar:

Preservação do poder de compra: o rendimento real reflete o quanto seu dinheiro realmente cresce após levar em conta a perda de poder de compra devido à inflação. 

Comparação precisa: o rendimento real permite uma comparação mais precisa, uma vez que leva em consideração o efeito da inflação em cada alternativa.

Metas financeiras: estabelecer metas financeiras realistas, levando em conta as necessidades futuras e a capacidade de compra.

Exemplo do Simulador de Investimentos

Suponha que o investidor esteja investindo em um CDB com as seguintes características:

Prazo: 720 dias;

Rentabilidade: 105% do CDI.

1. Primeiro, será preciso preencher o valor a ser investido inicialmente e, caso tenha, mensalmente.
2. No campo prazo, teremos que preencher 2 (anos), que é o período equivalente a 720 dias.
3. Preencha PÓS no tipo de rentabilidade.
4. No campo de rentabilidade, preencha com 105, que significa 105% da taxa atual do CDI.
5. Agora, é só clicar em CALCULAR.
6. Depois teremos o resultado da aplicação, ou seja, saldo bruto e líquido, valor investido, alíquota, valor a ser pago em impostos e valor recebido de juros.

Além disso, poderemos observar nos gráficos como se deu a evolução da operação e quanto o juros recebido representa do saldo total.

Como simular o investimento em títulos públicos?

Caso você queira simular uma aplicação em um título do Tesouro Direto, basta seguir os seguintes passos:

1. Em tipo de investimento, selecione Títulos públicos;
2. Informe o valor a ser aplicado inicialmente;
3. Informe o valor a ser aplicado mensalmente;
4. Coloque o prazo que você espera deixar seu dinheiro aplicado; e
5. Preencha o campo rentabilidade com o retorno que você espera obter durante todo o período.
6. Dessa forma, saberemos qual é o saldo líquido da sua aplicação em um título público ao final do período estipulado.

Características de um título público (Tesouro Direto)

Um título público é um título emitido pelo governo como forma de captar recursos e se financiar.

As principais modalidades do Tesouro Direto são:

Tesouro Selic (LFT): este título tem sua rentabilidade atrelada à taxa Selic, a taxa básica de juros da economia brasileira. É indicado para quem busca segurança e liquidez, pois seu rendimento acompanha de perto a variação da taxa Selic.

Tesouro IPCA+ (NTN-B): oferece uma rentabilidade composta por uma taxa fixa + a variação do IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo), que é o índice oficial de inflação no Brasil. É uma opção interessante para proteger o investimento contra a inflação e garantir um retorno real.

Tesouro Prefixado (LTN): aqui, a rentabilidade é determinada no momento da compra e permanece fixa até o vencimento do título. É uma escolha para investidores que desejam saber exatamente quanto irão receber no futuro, independentemente das variações na economia.

Tesouro Prefixado com Juros Semestrais (NTN-F): similar ao Tesouro Prefixado, mas com pagamentos semestrais de cupom de juros, proporcionando ao investidor uma renda periódica.

Além desses, há variações e outros títulos no Tesouro Direto, como Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais (NTN-B), Tesouro IGPM+ (NTN-C), Tesouro RendA+ etc.

Cada um desses títulos possui características próprias de rentabilidade e prazo de vencimento, permitindo que você escolha aquele que melhor se adequa aos seus objetivos e perfil de investimento.

Como simular o investimento em CDB?

CDB é a sigla para Certificado de Depósito Bancário. Na prática, é uma aplicação onde se empresta dinheiro para um banco em troca de um rendimento pré-acordado (maior do que a poupança).

Caso você queira simular uma aplicação em um CDB, basta seguir os seguintes passos:

1. Em tipo de investimento, selecione CDB;
2. Informe o valor a ser aplicado inicialmente;
3. Informe o valor a ser aplicado mensalmente;
4. Coloque o prazo que você espera deixar seu dinheiro aplicado; e
5. Preencha o campo rentabilidade com o retorno que você espera obter durante todo o período.

Dessa forma, você vai descobrir qual é o saldo líquido da sua aplicação em um CDB ao final do período estipulado.

Como simular o investimento em LCI?

Caso você queira simular uma aplicação em uma LCI na calculadora de investimentos, basta seguir os seguintes passos:

1. Em tipo de investimento, selecione LCI;
2. Preencha com o valor a ser aplicado inicialmente;
3. Preencha com o valor a ser aplicado mensalmente;
4. Complete com o prazo que você espera deixar seu dinheiro aplicado; e
5. Informe o retorno que você espera obter durante todo o período.

Dessa forma, você vai descobrir qual é o saldo líquido da sua aplicação em uma LCI ao final do período estipulado.

Como simular o investimento em LCA?

Caso você queira simular uma aplicação em uma LCA, basta seguir os seguintes passos:

1. Em tipo de investimento, selecione LCA;
2. Informe o valor a ser aplicado inicialmente;
3. Informe o valor a ser aplicado mensalmente;
4. Coloque o prazo que você espera deixar seu dinheiro aplicado; e
5. Preencha o campo rentabilidade com o retorno que você espera obter durante todo o período.

Dessa forma, você vai descobrir qual é o saldo líquido da sua aplicação em uma LCA ao final do período estipulado.

Como simular o investimento em debêntures?

Caso você queira simular uma aplicação em uma debênture na calculadora de investimentos, basta seguir os seguintes passos:

1. Em tipo de investimento, selecione debêntures;
2. Informe o valor a ser aplicado de início;
3. Informe o valor a ser aplicado mês a mês;
4. Coloque o prazo que você espera deixar seu dinheiro aplicado; e
5. Preencha o campo rentabilidade com o retorno que você espera obter durante todo o período.

Assim, você vai descobrir qual é o rendimento de um investimento em Debêntures de acordo com determinadas características.

Toro Investimentos: a corretora mais indicada para investidores

Investidores podem potencializar seus investimentos com a melhor corretora de valores do Brasil, a Toro Investimentos, uma empresa Santander.

Na corretora você encontra diversos investimentos em Renda Fixa, como Tesouro Direto, CDBs, LCI, LCA, entre outros.

Por que investir em Renda Fixa na Toro?

Na Toro você ainda conta com Corretagem Zero para investir em qualquer ativo: ações, minicontratos, FIIs, ETFs e mais. Além disso, quem possui a partir de R$100 mil investidos na Toro conta com uma assessoria especializada para seus investimentos.

Simule investimentos na calculadora

Compare seus investimentos ao longo do tempo fazendo simulações de rentabilidade, essa é uma ferramenta essencial por várias razões:

Planejamento financeiro: simulações permitem que você planeje seu futuro financeiro, estabelecendo metas realistas de curto, médio e longo prazo.

Avaliação de riscos: você pode avaliar os riscos envolvidos em diferentes investimentos e decidir quais se alinham melhor com seu apetite por risco.

Escolha de investimentos: simulações ajudam a escolher os investimentos mais adequados com base em seus objetivos financeiros, horizonte de tempo e montante disponível.

Comparação de opções: você pode comparar várias opções de investimento, como renda fixa, renda variável, imóveis, entre outros, para determinar qual oferece o melhor potencial de retorno.

Aprendizado: cálculos permitem que você aprenda como os investimentos funcionam na prática, adquirindo conhecimento valioso.

No geral, fazer simulações de investimentos e ver sua rentabilidade é uma etapa muito importante para definir onde investir e assim maximizar seus retornos financeiros.